Bunny
- Bước 1 (Ngày lương về): Trừ ngay các khoản bắt buộc (tiền nhà, điện nước, trả góp) và trích trước 10–20% tiết kiệm sang tài khoản riêng.
- Bước 2 (Chia về từng ngày): Lấy số tiền còn lại chia cho số ngày tới kỳ lương kế tiếp để ra hạn mức "Hôm nay được tiêu".
- Bước 3 (Ghi trong 3 giây & Chốt tuần): Ghi ngay khoản chi khi vừa trả tiền và giữ 1 luật nhỏ mỗi 7 ngày.
Sai lầm lớn nhất khiến nhiều người nghĩ mình "không có khiếu giữ tiền" là cố áp dụng những phương pháp quá phức tạp như chia tiền vào 6 chiếc lọ khác nhau hay lập bảng ngân sách 30 dòng. Khi công cụ đòi hỏi quá nhiều sức lực, chúng ta sẽ bỏ cuộc vào ngày thứ 10.
Bước 1: Khoá chặt "Tiền cố định" và "Tiền để dành" ngay ngày nhận lương
Đừng bao giờ để toàn bộ tiền lương nằm chung một chỗ rồi tự hứa "cuối tháng còn dư bao nhiêu mình sẽ tiết kiệm". Trong 9 trên 10 trường hợp, cuối tháng sẽ không còn dư đồng nào.
Ngay trong ngày lương chuyển vào tài khoản (ví dụ ngày 10 hằng tháng), hãy tách số tiền thành 3 phần rõ rệt:
Ví dụ lương thực nhận 12.000.000 đ
- Thu nhập kỳ lương
- 12.000.000 đ
- 1. Khoản cố định (nhà, điện nước, 4G, xăng)
- − 4.500.000 đ
- 2. Cất tiết kiệm trước (15% lương)
- − 1.800.000 đ
- 3. Còn lại cho chi tiêu linh hoạt (30 ngày)
- 5.700.000 đ
Phần số 3 (5.700.000 đ) là số tiền duy nhất bạn cần quản lý trong suốt cả tháng.
Bước 2: Đổi ngân sách tháng thành con số "Hôm nay còn tiêu được"
Não bộ con người rất kém trong việc ước lượng một cục tiền 5.700.000 đ sẽ vơi đi thế nào trong 30 ngày. Khi nhìn thấy còn hơn 5 triệu trong tài khoản, một bữa lẩu 400.000 đ trông có vẻ chẳng đáng là bao.
Nhưng nếu bạn chia 5.700.000 đ ÷ 30 ngày = 190.000 đ/ngày, mọi quyết định mua sắm bỗng trở nên cực kỳ rõ ràng:
- Hôm nay bạn ăn sáng, ăn trưa, uống cà phê hết
130.000 đ→ Bạn biết ngay mình còn dư 60.000 đ cộng dồn sang ngày mai. - Cuối tuần bạn dự định đi ăn tối cùng bạn bè hết
350.000 đ→ Chỉ cần 2 ngày trước đó giữ chi tiêu ở mức110.000 đ/ngàylà bạn đi chơi thoải mái mà không hề lạm vào tiền cuối tháng.
(Xem thêm cách tính chi tiết trong bài Mỗi ngày được tiêu bao nhiêu tiền?)
Bước 3: Ghi chép dưới 5 giây và chỉ sửa từng thói quen nhỏ
Ghi chép chi tiêu không phải để tự trách bản thân vì đã lỡ mua một món đồ, mà để biết chính xác hạn mức ngày mai của mình còn bao nhiêu.
| Thói quen dễ bỏ cuộc | Thói quen duy trì được cả năm |
|---|---|
| Đợi tới tối hoặc cuối tuần mới ngồi nhớ lại | Ghi ngay trong 3 giây lúc đợi nhận đồ uống hoặc quét QR |
| Tạo 25 danh mục nhỏ (ăn sáng, ăn trưa, ăn vặt...) | Chỉ giữ 6 danh mục lớn (Ăn uống, Di chuyển, Hoá đơn, Mua sắm, Giải trí, Khác) |
| Cấm tuyệt đối trà sữa, cà phê suốt cả tháng | Đặt thử thách 7 ngày: "Tuần này tối đa 2 ly trà sữa" |
Mẹo thực tế: Nếu một hôm bạn quên ghi hoặc lỡ tiêu vượt hạn mức, đừng xoá sổ làm lại từ tháng sau. Hãy để phần vượt đó tự động chia đều sang các ngày còn lại của kỳ lương — mỗi ngày bớt đi 10.000 – 15.000 đ nhẹ nhàng hơn rất nhiều.
Câu hỏi thường gặp về quản lý chi tiêu cá nhân
Cách quản lý chi tiêu cá nhân nào dễ áp dụng nhất cho người mới?
Phương pháp 3 bước theo kỳ lương là dễ nhất: (1) Tách riêng tiền cố định và tiền tiết kiệm ngay ngày nhận lương; (2) Chia số tiền còn lại cho số ngày tới kỳ lương sau để biết mỗi ngày được tiêu bao nhiêu; (3) Ghi nhanh các khoản chi trong ngày để giữ con số đó luôn dương.
Thu nhập không cố định (Freelancer, làm thêm) thì quản lý thế nào?
Hãy lấy mức thu nhập của tháng thấp nhất trong 6 tháng gần đây làm mốc tính ngân sách chuẩn. Những tháng có thu nhập cao hơn mức chuẩn, phần chênh lệch được chuyển thẳng 70% vào Quỹ khẩn cấp và 30% vào quỹ thưởng bản thân.