Bunny
Hầu hết người mới đi làm đều định "cuối tháng còn bao nhiêu thì để dành". Vấn đề là cuối tháng gần như không bao giờ còn. Cách làm ngược lại hiệu quả hơn nhiều: để dành trước, tiêu phần còn lại.
1. Trả cho mình trước
Coi phần để dành như một hoá đơn phải trả ngay ngày lương về, giống tiền phòng. Lương mới đi làm chưa cao thì bắt đầu nhỏ, quan trọng là đều đặn, rồi tăng dần mỗi lần tăng lương.
| Thực nhận | Bắt đầu với 10% | Khi đã quen, 15% | Mục tiêu 20% |
|---|---|---|---|
| 7 triệu | 700.000 đ | 1.050.000 đ | 1.400.000 đ |
| 9 triệu | 900.000 đ | 1.350.000 đ | 1.800.000 đ |
| 12 triệu | 1.200.000 đ | 1.800.000 đ | 2.400.000 đ |
Để dành 900.000 đ mỗi tháng từ lương 9 triệu, sau một năm bạn có 10,8 triệu, chưa tính tiền lãi. Đủ làm nền cho một quỹ khẩn cấp.
2. Để tiền tự đi, đừng chờ ý chí
- Mở một tài khoản riêng chỉ để dành. Tài khoản tiêu hằng ngày và tài khoản để dành nên tách hẳn. Tiền không nằm trước mắt thì ít khi bị tiêu.
- Hẹn lệnh chuyển vào đúng ngày lương. Nhiều app ngân hàng cho đặt lệnh chuyển tiền định kỳ. Đặt một lần, mỗi tháng tiền tự sang tài khoản để dành trước khi bạn kịp nghĩ tới.
- Không có lệnh định kỳ thì đặt nhắc nhở. Nhắc vào sáng ngày lương, chuyển xong mới mở app mua sắm.
3. Tìm các khoản rò rỉ nhỏ
Khoản lớn như tiền phòng thì ai cũng thấy. Tiền thường "biến mất" ở những khoản nhỏ lặp lại mà không ai để ý. Một tháng ví dụ của một bạn lương 9 triệu:
Rò rỉ trong một tháng
- Trà sữa, 8 ly × 45.000 đ
- 360.000 đ
- Phí giao hàng, phí dịch vụ, 10 đơn × 25.000 đ
- 250.000 đ
- Xe công nghệ quãng ngắn, 6 chuyến × 30.000 đ
- 180.000 đ
- 2 gói đăng ký ít dùng, mỗi gói khoảng 80.000 đ
- 160.000 đ
- Cộng
- 950.000 đ
Gần bằng cả phần để dành 10% của tháng đó.
Không cần cắt hết. Huỷ gói đăng ký không dùng, gom đơn đồ ăn để đỡ phí giao, bớt một nửa số ly trà sữa là đã giữ lại khoảng 500.000 đ mỗi tháng. Muốn bớt mà không thấy khổ, thử một thử thách 7 ngày.
4. Tăng lương đừng tăng ngay mức sống
Lần tăng lương đầu tiên là lúc dễ "nâng cấp" nhất: phòng đẹp hơn, đồ ăn đắt hơn, điện thoại mới. Không có gì sai, nhưng nếu mỗi lần tăng lương bạn tăng chi đúng bằng phần tăng thêm thì 5 năm sau vẫn hết tiền vào ngày 20. Một cách đơn giản: mỗi lần tăng lương, đưa ít nhất một nửa phần tăng thêm vào để dành, phần còn lại thoải mái tiêu.
Tháng đầu tiên: làm 4 việc
- Biết chính xác lương thực nhận và ngày lương về.
- Liệt kê các khoản cố định: phòng, điện nước, điện thoại, đi lại, tiền gửi về nhà nếu có.
- Chọn mức để dành (10% là đủ để bắt đầu) và đặt lệnh chuyển vào ngày lương.
- Phần còn lại chia cho số ngày tới kỳ lương sau. Đó là số tiền bạn được tiêu mỗi ngày. Cách tính chi tiết có trong bài Mỗi ngày được tiêu bao nhiêu tiền?