Để dành mua một món đồ lớn

Món đồ lớn đầu tiên tự mua bằng tiền của mình luôn đặc biệt. Để tới được đó mà không phải nhịn ăn hay vay mượn, cần ba bước: biết giá thật, chia nhỏ, và tìm ra tiền để góp.

Bước 1: tính giá thật, không phải giá niêm yết

• Điện thoại, laptop: cộng ốp, kính cường lực, bộ sạc, phần mềm cần mua, gói bảo hành mở rộng nếu định lấy.
• Chuyến đi: vé, phòng, ăn uống, đi lại tại chỗ, vé tham quan, quà, và thêm khoảng 10% dự phòng cho những thứ không lường trước.

Sau đó chọn một ngày cụ thể muốn có món đồ. Không có ngày thì mục tiêu chỉ là mong ước.

Bước 2: chia nhỏ theo tháng và tuần

Nếu số mỗi tháng lớn hơn phần bạn có thể dành ra, đừng ép. Kéo dài thời gian, chọn đời máy thấp hơn một bậc, hoặc tìm thêm nguồn tiền ở bước 3.

Bước 3: tiền góp lấy từ đâu?

• Từ phần tiêu thoải mái, không phải phần thiết yếu. Nếu bạn chia lương theo quy tắc 50/30/20, tiền cho món đồ lấy từ phần 30%, còn phần 20% vẫn để cho quỹ khẩn cấp và tương lai.
• Từ một thử thách nhỏ. Bớt trà sữa hay đồ ăn đêm trong vài tuần rồi chuyển đúng số tiền giữ lại sang khoản góp. Xem thử thách tiết kiệm 7 ngày.
• Từ khoản bất ngờ. Thưởng, tiền làm thêm, bán lại máy cũ.

Còn trả góp thì sao?

Trả góp giúp có món đồ ngay, nhưng trước khi chọn, hãy so sánh bằng một con số: tổng số tiền bạn sẽ trả cho tới kỳ cuối, so với giá mua đứt. Những thứ nên đọc kỹ trong điều khoản:

• Lãi suất, kể cả với gói quảng cáo "0%": có thể vẫn kèm phí chuyển đổi, phí hồ sơ, bảo hiểm khoản vay, hoặc giá bán cao hơn khi mua đứt.
• Phí phạt và lãi phát sinh nếu trễ một kỳ, và việc trễ hạn có thể ảnh hưởng tới lịch sử tín dụng của bạn.
• Khoản góp mỗi tháng có nằm gọn trong ngân sách tiêu thoải mái không, kể cả tháng có việc phát sinh.

Ví dụ minh hoạ: laptop 18 triệu, góp 12 tháng với phí chuyển đổi giả sử 3% thì tổng phải trả là 18.540.000 đ, khoảng 1.545.000 đ mỗi tháng. Để dành 1,5 triệu mỗi tháng thì sau 12 tháng bạn mua đứt, không phí. Mỗi cách đánh đổi khác nhau: một bên có máy sớm, một bên đỡ tốn và không mang nợ. Quan trọng là bạn biết rõ con số trước khi chọn.